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中国工商银行行长谷澍:以“金融+科技”打造才智银行生态系统

2020-04-19| 发布者: 沧县期货配资 网| 查看: 144| 评论: 3|来源:互联网

摘要: 近来,各家商业银行接连发布了2019年年报。我国工商银行年报显现,工行2019年各项运营方针都完成了较大起伏进...

  近来,各家商业银行接连发布了2019年年报。我国工商银行年报显现,工行2019年各项运营方针都完成了较大起伏进步,继续在业界处于抢先水平,这些效果与工行继续加大金融科技建造、推进金融科技立异密不可分,也反映出工行同业抢先的科技实力与见识。日前,我国工商银行行长谷澍承受我国证券报记者专访,就2019年工行在金融科技方面获得的成效、疫情期间金融科技支撑复工复产等论题进行了深化沟通。

  才智银行建造迈入新阶段

  我国证券报:2019年工行在金融科技方面做了哪些作业,成效怎么?

  谷澍:工商银行一直以来都高度重视金融科技建造,姜建清董事长提出工行要完成从银行信息化向信息化银行转型的展开思路,易会满董事长提出要打造ECOS系统和e-ICBC3.0、全面施行才智银行生态系统建造。陈四清董事长对金融科技高度重视,提出在当时局势下,要以“科技引领、立异赋能”为展开理念,倾力打造促进经济高质量展开的“数字工行”。金融科技一直被视为工行的中心竞赛力和革新立异的驱动力。2019年,工行分别从战略规划、安排革新、生态重塑、技能立异等多端发力,进一步促进科技与金融深度交融。

金八配资网  首先是强化顶层规划,拟定金融科技展开规划。上一年,在人民银行金融科技规划引领下,工行结合本身展开要求和内外部局势改变,拟定了未来五年金融科技展开规划,着眼于推进集团转型展开要求,以“金融+科技”打造才智银行生态系统,纵深推进金融科技立异展开。

金八配资网  其次是施行安排机制革新,构成金融科技新格局。近两年工行大力推进科技安排架构和机制革新,在前期组成金融科技部的根底上,上一年树立了工银科技有限公司,组成了金融科技研讨院以及树立5G、区块链等多个实验室,并在成都、西安新设了软件开发中心研发部,构建了“一部、三中心、一公司、一研讨院”的金融科技新布局。现在,工行树立了一支超越3.48万人的复合型金融科技人才队伍,在肯定人数及相对占比方面均居同业榜首。

  再就是重磅发布才智银行生态系统ECOS 1.0。这是工行科技展开史上的一个里程碑工程,现在现已获得了一系列标志性效果。例如,构建了“主机+敞开途径”双中心IT架构,打造了区块链、人工智能、大数据等一系列抢先的金融科技途径,推出了手机银行5.0、工银e企付等多款才智产品,构建了以API和金融云双轮驱动的敞开交融的跨界生态等,显着进步了工行的金融服务才能和客户领会,也标志着工行才智银行建造迈入新阶段。

  “春润举动”助力企业战“疫”

金八配资网  我国证券报:一季度疫情期间,工行怎么运用金融科技服务企业融资需求、推进企业赶快复工复产?获得了哪些效果?

  谷澍:新冠肺炎疫情发作后,工行深化贯彻落实党中央、国务院决议计划布置,依照人民银行等部分金融支撑疫情防控30条办法要求,活跃运用金融科技立异融财物品,打通融资途径,输出跨界服务。

  一是供应更方便的企业融资服务。为全力支撑企业复工复产,工行全面施行“春润举动”,到一季度末,已向要点范畴企业供应全口径融资支撑4641亿元,其间信贷支撑3334亿元。在此过程中,工行优化线上融财物品准入模型与处理流程,进步信贷批阅与放款功率;推出线上信用借款产品“用工贷”,着力协助中小微企业处理资金难题;支撑线上薪酬服务形式,以“工银e钱包”为载体,完成线下零触摸、在线秒开户、线上秒发薪,有用处理特别时期企业办卡发薪困难。

  二是跨界对接企业疫情防控需求。作为国内最大的归纳金融服务“供货商”,疫情期间,工行依托自主构建的敞开交融跨界生态,采用了云核算、分布式等新技能和生态化的布置形式,先后推出应急物资处理系统、人员健康信息挂号处理系统,免费供应给各级疫情防控指挥部、卫健委及医疗安排等防疫要点单位和企业社区运用。现在,相关系统已掩盖23个省份,累计服务企业2.6万余家。

金八配资网  三是助力企业危险防控。疫情发作以来,工行活跃发挥银行首款危险信息服务途径——“工银融安e信”线上服务优势,凭借先进的大数据和信息化技能,推出7×24小时在线查询客户危险信息,完成长途尽职查询,全力支撑企业复工复产。

金八配资网  云金融服务对接“宅”需求

  我国证券报:疫情期间,个人客户对金融服务的快捷化需求急剧添加,工行运用金融科技服务于这些需求有哪些具体做法与领会?

金八配资网  谷澍:新冠肺炎疫情迸发后,社会生产日子发作了深入的改变,用户网络依赖性显着增强,互联网用户在线时长同比增加30%,非触摸金融服务等“宅”需求显着进步。工行活跃实行社会职责,依托金融科技手法,强化对受疫情影响大众的金融服务支撑。

  一是推出“无触摸”云金融服务。疫情期间,工行依托云核算、分布式等新技能树立的科技途径,为客户供应7×24小时“无触摸式”金融服务。客户可经过工行手机银行、网上银行、微信大众号等多种线上途径,足不出户处理账户查询、转账汇款、日子缴费、信用卡还款、出资理财等各项事务。灵敏上线客户经理云作业室,1.5万名客户经理为客户供应线上快捷金融服务。此外,工行凭借SaaS云服务树立了“云工作”系统,采纳云桌面、移动工作等多种形式,支撑疫情期间长途工作。

金八配资网  二是敞开线上资金绿色通道。疫情发作后,全国各地公益慈悲安排纷繁展开线上捐款活动,工行快速推出“一键式”公益捐款,支撑7×24小时实时到账,并配套权限自助改变、刷脸大额转账等特征功用。与此一起,慈悲金钱的去向和盯梢成为客户最关怀的问题。工行运用区块链技能,凭借其去中心化、揭露通明、信息可追溯等特色,灵敏推出区块链盯梢资金去向的服务。现在,该事务已在广西红十字会、广东珠海慈悲总会上线运用,并向国内公益慈悲安排推行。

  三是立异智能运营服务系统。工行活跃呼应信用卡事务息费减免等方针要求,依托工行自行构建的企业级RPA途径,将RPA机器人流程自动化技能使用于信用卡发卡查询、批阅监督、息费调整以及工单核算等多个场景,单笔事务处理时刻由6分钟缩减至半分钟以内,日均处理量进步50倍。特别是在防疫期间,RPA机器人最长接连工作57个小时,顺利完成了3万余笔事务自动化处理,大幅进步事务处理功率和准确率,用“机器帮人”保证疫情期间金融服务高质高效。

  “稳中求新”进步“三力”

金八配资网  我国证券报:在金融科技不断迭代晋级过程中,怎么防止新技能与新事务形式带来的危险?

金八配资网  谷澍:新技能、新事务形式是“双刃剑”。近年来,跟着云核算、大数据、人工智能、区块链等新技能的广泛使用,新事务形式层出不穷,银行信息系统安全面对更大应战。工行在凭借金融科技驱动银行服务形式、运营形式深入革新的一起,也在活跃防备新技能、新事务形式带来的危险危险。例如,API、金融生态云敞开互联或许带来的外部输入性危险,工行经过协作安排准入、实时监控预警、标准技能接口等运营处理办法有力躲避;又如,生物辨认、物联网等技能使用或许带来信息盗用或客户隐私走漏危险,工行采纳多因子安全防护技能手法以及凭借监管沙盒机制下降潜在危险。

  能做到这些也得益于工行树立的相对齐备的信息安全处理系统。例如,工行构建了习惯局势改变的信息安全处理结构,从处理、运营、技能三层面统筹全集团信息安全处理作业;依照“实战化、系统化、常态化”方针,树立标准化、可视化和智能化的监控架构,活跃研讨新技能在信息安全监控与态势感知、信息安全要挟情报剖析、信息安全策略等方面的使用,推进信息安全防护系统向自动防护、动态防护、全过程防控转型。再如,工行打造了一支近600人的信息安全专业团队,树立了安全攻防实验室,树立了攻防才能实操途径,常态化展开信息安全攻防比赛等。

金八配资网  我国证券报:工行本年在金融科技建造方面还会有哪些动作?

  谷澍:2020年,金融科技进入全面竞赛“快车道”,金融科技监管“趋新、趋严”,工即将继续坚持“稳中求新”总基调,继续深化才智银行建造,活跃推进金融与科技的深度交融,要点进步科技立异的三个“力”。

  一是进步价值发明力。工即将充沛发挥金融科技的引领效果,推出“才智+”系列ECOS品牌效果,进一步下沉服务重心、防备金融危险、增强金融服务才能。聚集个人客户,全力打造榜首个人金融银行,构建GBC敞开互联的生态系统,环绕手机银行打造线上归纳金融服务途径,构建非触摸银行服务新系统。聚集小微企业,以“场景”为切入构建普惠金融新生态,立异全流程、全线上的“无触摸借款”。聚集危险防控,推进危险处理由“人控”“机控”向“智控”的改变,强化全集团投融资危险的穿透式、智能化处理。

  二是进步技能硬实力。工即将加大数据中心、5G、人工智能等根底设施建造投入力度,进一步进步数据财物的传输存储与剖析使用才能。在数据中心建造范畴,安身事务久远展开需求,规划构建高可用、灵敏扩容的数据中心新布局,为接受高并发事务下的信息系统安稳运转、海量数据财物存储与智能使用奠定根底。在5G范畴,加强5G与人工智能、大数据、物联网等技能的深度交融,打造业界抢先、自主可控的5G归纳途径,构建贯穿立异链、使用链、输出链的5G+金融生态系统。在人工智能范畴,着力打造数据更全、算力更强、算法更优的企业级人工智能途径,充沛开释“数据财物”的内涵价值。在区块链范畴,全面进步技能供应才能和底层效能,打造“区块链+”金融生态敞开系统,聚集供应链金融、资金处理、政务服务等范畴输出企业级的事务处理方案。在云核算范畴,进步云途径自主可控水平缓核算存储功能,对标干流公有云服务才能,继续坚持根底设施云与使用途径云规划同业抢先。

金八配资网  三是进步交融软实力。上一年工行金融科技安排革新已全面落地,本年咱们将把要点放在理顺机制、优化流程、发挥效能上,进步各安排、各条线金融科技人才的商场感知才能、灵敏呼应才能、价值发明才能,树立科技与事务交融的工作展开通道,继续进步全行金融科技布景人员占比,将“科技基因”渗透到事务立异和运营处理中,真实让科技与事务在“煲汤式”交融中产生化学反响,充沛开释安排架构革新盈利。

(文章来历:我国证券报)



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